住宅ローン 土地のローンについて

山田(北海道)

解決済み 2021年01月16日
新築一軒家を建てようと考えております。
住宅ローンはau自分銀行で組もうと考えています。しかし、土地代を先に払わないといけないため、つなぎ融資を行おうと思いましたがau自分銀行ではおこなっておりませんでした。(融資を受けたい金額は200万です)
そのためブリジットローンで検索してみましたが、500万〜というところばかりで、少ない金額を借りれるところがありませんでした。
どこか借りれるところはありませんか?
信用金庫?カードローンはどうなんでしょうか…

No.1364

回答 3件

岡田 晃明 ファイナンシャルプランナー
所属:クオリティライフデザイン研究所
エリア: 東京都 練馬区

山田様

クオリティライフデザイン研究所の岡田です。
ローンにはあまり詳しくないですが実体験からのアドアイスです。
カードローンは今審査も簡単ですぐに借りられます。
問題は金利です。消費者ローン系は年利3%~18%(下限金利は会社により異なる)などとうたっているところが多いですが、ほとんどの場合18%です。
銀行系カードローンは年金3%~14.6%(下限金利は会社により異なる)などが多いですが、ほとんど上限金利です。
買い入れ可能は、10万円~500万円、~800万円、~1000万円など会社によって異なりますが、審査の上実際の借入可能額は40万円~100万円程度と考えた方が良いと思います。
基本的に年収の3分の1が上限ですのでそれ以上は借りられません。
年収の3分の1までで複数のカードローンを利用する手はあると思います。
今は簡単にネットで借入可能額と金利の審査ができますので、トライしてみてはいかがでしょうか。
当然ですが、住宅ローン融資を受けられた際に一括返済するのが前提です。
あまり長期間借りるようであれば金利の負担は重いですので、あくまでもつなぎとしてお考え下さい。
またカードローンは借りるとその後毎月借入残高に応じて元利合計で一定額(額に応じて数千円から数万円程度)を返済していくようになっていますのでその点ご注意ください。
どの程度の額が金利としてかかるかは、年間金利/365×借入日数で計算できますので目安としてください。
以上はネットで調べれば簡単にわかる範囲です。
くれぐれも今回の件に限っての緊急措置で、カードローンの常用者にはならないようにご注意ください。一度簡単に借りられるとわかるとローン中毒のように安易に借りるようになってしまう可能性があります。
ローン専門ではないので取り急ぎご参考までとしてください。
ありがとうございます。

2021.01.18


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舘野 光広 ファイナンシャルプランナー
所属:ブレイン・トータル・プランナー
エリア: 埼玉県 本庄市

埼玉県でFP事務所を開設しております。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です(CFP、住宅ローンアドバイザー所持)。

つなぎローンだけを対象としている銀行は、意外と少ないのが現状です。
そもそも、つなぎ融資は、住宅ローンの申込と同時に活用するケースが主ですから、分けて活用するケースでは尚更少ないです。
単独でも、500万円の融資が可能であれば利用する価値はありますが、手数料と金利が高いことがネックとなるでしょう。
まして、カードローンなどの高金利で都合することはおすすめできません。
気を付けなければならないことは、無用の借入金は住宅ローン審査に影響しますのでお気をつけ願います。
やはり、住宅ローン(つなぎローン付)としての仮審査の承認を受けられて、つなぎローンを利用することが一般的です。
資金計画に問題があるとお考えいただき、再考されることをお勧め致します。
ありがとうございます!

2021.01.18


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中村 正彦 ファイナンシャルプランナー
所属:リアルソリュート

こんにちは。
すでに回答がある内容とは別の方法として、以下の考え方があると思います。
auじぶん銀行で対応してもらえるか問い合わせてみてください。

・つなぎ融資はやっていないが、分割融資はできるのであれば、
 土地の決済時に一部を融資をしてもらう。

そのほか、親や兄弟に借りるなどですね。
ありがとうございます!
auに連絡したところ、先行融資は行っていないとのこと。
しかし、土地分を先に支払い、融資実行されてから私の銀行に土地分を入金することは可能と教えてもらいました。

一つ質問なんですが、
仮審査が落ちてしまい、再審査をしているところです。
何が原因か色々考えて、もしかしたら、通帳を変更した際に残金が足りず家賃が遅延してしまったことがあったので、それが原因かなと思っております。
(あと考えられることは学資ローン、貯金額が低い)
再審査を行い二回目で審査が通ることはありますか?

2021.01.18


返信ありがとうございます。
仮審査に通らなかったとのこと、可能であれば理由をauさんから教えてもらいたいところですが、なかなか教えてくれないと思います。

回答いただいた内容から原因は賃料遅延かもしれませんが、信販会社などの引き落としを利用しているなど記録が残る場合以外は無関係です。
まだ学資ローンの返済が残っていれば、それも融資総額に加算されますので、融資額が厳しくなります。
貯金が少ないのは融資には考慮されませんが、せめて月収の3から6ヶ月ぐらいは、急な災害や病気などのために用意するといいです。

一度審査に落ちると2度目はなかなか難しいです。考え方として「今は無理なローンを組まないように」という「銀行からのアドバイス」があったものとして、1年ぐらい後に再度挑戦することをお勧めします。
それまでに、家計を見直して頑張ってみてください。

2021.01.18


なるほど
よくわかりました。

ハウスメーカーの方が言うには私の住んでいる地域で一番の銀行では仮審査が通ったらしく、大手の銀行だから書類以外も見るから厳しいとのこと。
しかし、ネット銀行の仮審査は書類だけの判断だから、融資額や色々考えても落ちることはないと言われました。
しかし、仮審査で落ちてしまってどうしてなんだろうとなっていました。 
SBIですと仮審査は通っていましたが、賃料の遅延やそのauの仮審査が落ちたことを考えるときっとSBIの本審査も落ちますよね?
どうしたらいいのかと悩んでいます、
(一番の理想はau住宅ローンでその次はジャパンネット銀行、SBI)

2021.01.18


仮審査が通っているのなら、そこで進めてはいかがでしょうか。
本審査で落ちるかどうかは銀行の判断基準次第ですから、どうしてもローンを借りたいのであればチャレンジしてもよいと思います。

2021.01.19


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